Кредит для ИП

Бизнес-кредит может быть с залогом и без. Ставки разнятся в зависимости от условий:

Сумма бизнес-кредита с залогом — до 150 млн рублей, а без залога — до 30 млн рублей.

Кредит Деньги на дело. Сумма — от 1 до 50 млн рублей, ставка — от 15,5%. Срок — до 10 лет при залоге ликвидной недвижимости, до пяти лет при залоге транспорта или спецтехники. Форма выдачи — единоразовый кредит, возобновляемая кредитная линия, невозобновляемая кредитная линия. Выдаётся без запроса финансовых документов.

Кредитная карта. Лимит — от 50 тысяч до 1 млн рублей. Льготный период — до 60 дней. Ежемесячное обслуживание карты — 0 рублей на базовом тарифе, 1799 рублей без НДС на премиальном тарифе. Без залога. Срок кредита — без ограничений. Лёгкие и простые условия получения. Быстрое оформление.

Овердрафт. Запасной кошелёк для бизнеса, лимит — от 300 тысяч до 30 млн рублей. Ставка — от 13%, начисляется только за те дни, когда заёмщик пользовался деньгами.

Возобновляемая кредитная линия без залога. Лимит — до 30 млн рублей, ставка — от 14,5%. Срок — от года до пяти лет. Нет комиссий за выдачу и сопровождение кредита.

Выберите подходящий вариант, чтобы открыть своё дело или на его развитие.

Взять кредит на открытие нового бизнеса или развитие действующего могут индивидуальные предприниматели в возрасте от 18 лет. Обязательное условие оформления — наличие гражданства РФ.

Другие требования к ИП:

• •

  наличие контактного номера телефона

• •

  заёмщик должен быть зарегистрирован в регионе присутствия Альфа‑Банка

• •

  заёмщик должен вести бизнес в регионе с отделением Альфа‑Банка, но не далее 150 км от города, где находится банк

• •

  нужен расчётный счёт в нашей банковской организации

Чтобы узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, обратитесь к менеджеру Альфа‑Банка по работе с малым и средним бизнесом.

Решение банковской организации не зависит от числа работников, оформленных в ИП клиента.

Можно, однако при рассмотрении заявки будет учитываться сумма ежемесячных платежей по обязательствам перед сторонними кредиторами.

Для оформления могут потребоваться копии кредитных договоров и графиков погашения или справка из банка о сумме задолженности, размере ежемесячного платежа и сроке кредитования.

Это можно сделать бесплатно с помощью онлайн-калькулятора на сайте Альфа‑Банка.

1. Укажите желаемую сумму — до 150 млн рублей.

2. Введите срок — от одного года до десяти лет.

3. Выберите из выпадающего списка цель кредитования — покупка имущества и оборудования, ремонт, текущие расходы, пополнение оборота, покупка недвижимости.

После ввода данных в кредитный калькулятор на экране появится несколько программ, подходящих под заданные параметры. Напротив каждого варианта будут указаны минимальная ставка процента, сумма ежемесячного платежа и размер переплаты.

Расчёты являются предварительными. Точные параметры кредитования — ставку и сумму — можно узнать после подачи заявки.

Способы подачи заявки для индивидуальных предпринимателей:

1. Заполните онлайн-заявку на сайте, укажите информацию о компании и ваши контакты.

2. Закажите обратный звонок и задайте интересующие вас вопросы специалисту. Проконсультируйтесь с менеджером по телефону и пройдите предварительную проверку.

3. Подайте заявку при личном визите в офис Альфа‑Банка.

Затем потребуется загрузить онлайн или передать менеджеру нужные документы и дождаться одобрения. После подписания договора деньги будут зачислены на ваш расчётный счёт в Альфа‑Банке.

Нужны деньги на открытие нового бизнеса или на развитие действующего? В Альфа‑Банке владелец малого бизнеса может получить кредит на выгодных условиях на сумму до 150 млн рублей.

Условия кредитования:

• •

  с залогом или без

• •

  одной суммой или частями

• •

  ноль комиссий за выдачу и сопровождение

• •

  кредит учитывается в балансе и снижает налоговую нагрузку

• •

  погашение — равными частями по основному долгу, каждый месяц сумма платежа уменьшается

Максимальная сумма кредита без залога — 30 млн рублей, срок — от одного года и далее бессрочно. Привлечение поручителей не требуется. Максимальная сумма кредита с залогом — 150 млн рублей, срок — от одного до десяти лет. Для оформления требуется поручительство залогодателя или привлечение хотя бы одного поручителя — физлица.

В качестве залога можно использовать незастроенный земельный участок, жилую, коммерческую и прочую недвижимость, транспортные средства, спецтехнику, оборудование.

Полученные средства нужно расходовать в соответствии с целями кредитования, указанными в договоре, в течение трёх месяцев с даты выдачи займа.

Физическим лицам, оформившим регистрацию ИП для бизнеса, Альфа‑Банк выдаёт заёмные деньги на расчётный счёт. Минимальный срок — 12 месяцев, а максимальный — 5 лет без залога и 10 с залогом. Есть бессрочные продукты: КК, ВКЛ, ОВ.

Наши клиенты могут оформить займы от 300 тысяч до 30 млн рублей без залога и от 500 тысяч до 150 млн рублей с залогом. Решение принимается отдельно по каждому клиенту с учётом его ситуации.

У клиента есть возможность оформить такой заём. Но если он принимает такое решение, нужно учитывать, что условия будут не такими выгодными, как с использованием залога и поручительства.

Запрашивая дополнительную защиту, банк уменьшает для себя риски невозврата кредита. А поскольку риски становятся меньше, банковская организация предоставляет бизнесу лучшие условия: более низкую ставку, более длительный срок для погашения, большую сумму и более удобный график платежей.

Конечно, при оформлении кредита с залогом и поручительством заёмщику потребуется собрать больше документов. Но в Альфа‑Банке с этим помогает менеджер, а также вся система устроена так, чтобы пересылать документы было удобно — это можно сделать онлайн без посещения офиса.

Каждая кредитная заявка рассматривается отдельно, и в некоторых случаях банк может принять отрицательное решение.

Самые распространённые причины отказа:

• •

  высокая кредитная нагрузка

• •

  росроченная задолженность по кредитам, налогам, сборам, пошлинам и иным обязательным платежам в бюджет

• •

  сомнительная финансовая отчётность

• •

  отсутствие обеспечения

Прежде чем подавать заявку, рассчитайте кредитный лимит. Это можно сделать бесплатно и онлайн на сайте банка или в его мобильном приложении, а сам расчёт занимает максимум несколько минут.

• •

  Посчитайте, сколько вы ежемесячно тратите на погашение действующих кредитов. Важно, чтобы долговая нагрузка не превышала 50% от прибыли, которую приносит бизнес. Обратите внимание, что банк также учитывает личную кредитную историю предпринимателя, а именно — ипотеку, потребительские займы, кредитные карты, которые он оформил в качестве физлица. Если есть возможность закрыть какие-то из имеющихся долгов, лучше это сделать

• •

  Обеспечьте ликвидный залог. Это также может позволить снизить процентную ставку и увеличить сумму займа. Также возможно привлечение поручителей, это позволит увеличить сумму займа

• •

  Не допускайте просрочек по другим обязательствам, своевременно платите налоги и вносите иные обязательные платежи в бюджет

• •

  Позаботьтесь о своей репутации. Ведите бизнес без больших перерывов, выбирайте только проверенных контрагентов, следите за финансовой отчётностью

Чтобы ИП повысить вероятность одобрения заявки, предоставьте более подробную информацию для индивидуального рассмотрения.

Клиент может попробовать получить заём через некоторое время, сделав следующее:

• •

  закрыв часть текущих кредитов, в том числе оформленных на физлицо

• •

  закрыв неиспользуемые кредитки, даже если по ним нет долгов

• •

  закрыв овердрафты на личных и бизнес-картах

После этого решение банковской организации может измениться в положительную сторону.

Ставка процента определяется индивидуально по каждому заёмщику в зависимости от следующих факторов:

• •

  качества кредитной истории

• •

  платёжеспособности заёмщика

• •

  качества предоставленного обеспечения

• •

  типа кредита — целевой, нецелевой, льготный

Решение необеспеченным кредитам, как правило, менее выгодное: процент выше. А по залоговым процент ниже, так как в банк принимает на себя меньше рисков.

Да, ИП может бесплатно погасить кредит досрочно — полностью или частично. Для этого необходимо внести на расчётный счёт нужную сумму и создать заявку на списание средств в личном кабинете Альфа‑Бизнес Онлайн.

Чтобы взять кредит в Альфа-Банке, предприниматель должен предоставить следующие документы:

• •

  Анкета ИП. Здесь указываются сведения о заёмщике, данные о расчётах от операторов фискальных данных и согласие на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй.

• •

  Анкета физического лица. Включает согласие на обработку персональных данных, сведения о поручителе, информацию о расчётах от операторов фискальных данных и согласие на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй.

• •

  Копии паспортов участников сделки — физических лиц. Обязательно предоставляются копии следующих страниц: разворота с фото, страниц со штампами о текущей регистрации, семейном положении, сведения о ранее выданных паспортах.

Дополнительные документы, которые предоставляются по запросу банка:

• •

  документы, подтверждающие финансовое положение заёмщика и целевое использование кредита;

• •

  копии кредитных договоров и графиков погашения или справка из банка о сумме задолженности, размере ежемесячного платежа и сроке кредитования.

У Альфа‑Банка есть представительства в большинстве городов России. Физические лица, ведущие бизнес в качестве ИП или только собирающиеся его открыть, могут узнать насчёт своего города онлайн через поддержку или по телефону.

ИП может взять кредит на следующие цели:

• •

  пополнение оборотных средств, в том числе финансирование текущей деятельности — оплата текущих налогов, выплата заработной платы

• •

  приобретение жилых и нежилых зданий и помещений, покупка земельных участков

• •

  реконструкция нежилых зданий, в том числе капитальный ремонт

• •

  приобретение, ремонт или модернизация транспортных средств, оборудования, прочих основных средств

Если вы оформили заём именно на развитие существующего бизнеса или открытие нового, выданные средства нужно будет потратить по назначению.

Кредитные средства нельзя перевести на карту, разместить на вкладе или использовать для погашения просроченной задолженности по налогам, сборам, пошлинам и иным обязательным платежам в бюджет, а также для оплаты участия в аукционах и тендерах. При отсутствии в банке документов, подтверждающих целевое использование кредита, деньги нельзя снять наличными с расчётного счёта по картам Альфа‑Cash или чеку.